Huren versus een huis kopen: welke is geschikt voor mij?

Moet ik huren of moet ik kopen? Wat ooit een simpele kwestie was van huren versus een huis kopen, is nu veel complexer. Voor de langste tijd werd aangenomen dat als je eenmaal genoeg geld had verdiend en bespaard, je een huis zou kopen omdat eigendom de droom was en ook de meest financieel verantwoorde beslissing. Maar dat is niet noodzakelijk het geval. Het leven van vandaag is anders en veel mensen huren een huis om verschillende redenen. Vroeger was het net zo eenvoudig als de cijfers draaien om te kijken of je een huis kon kopen, maar nu spelen er meer levensstijlfactoren.

Ten eerste werd huisbezit, vanuit het oogpunt van de investering, altijd gezien als een belangrijke stap in de richting van het bouwen van welvaart en veiligheid. Dat kwam omdat woningen doorgaans in waarde werden gewaardeerd en meer winst opleverden dan beleggingen mogelijk hadden. Kijk terug in het afgelopen decennium op de hypotheekcrisis in onroerend goed en je kunt zien dat waardering in waarde niet langer een garantie is. Talloze mensen bezitten momenteel nog steeds huizen die "onder water staan", wat betekent dat het bedrag dat ze aan de hypotheek verschuldigd zijn, groter is dan de verkoopwaarde van het huis.

Inhoud

• Het huren
  • De kosten
  • De huurders
  • De nadelen van huren
• Buying
  • De kosten van kopen
  • Andere kosten
  • Voordelen van kopen
  • Nadelen van kopen

Bovendien zijn de prijzen in sommige woningmarkten over de hele wereld omhooggeschoten tot het punt waarop veel mensen - vooral first-time kopers - zich niet kunnen veroorloven om de huizenmarkt te betreden. Volgens het Institute for Fiscal Studies vinden millennials die een middensegment verdienen, het moeilijk om te kopen omdat de huizenprijzen veel sneller zijn gegroeid dan het inkomen.

Ten slotte vinden veel millennials dat ze zich geen huis kunnen veroorloven vanwege schulden van studenten en kredietuitdagingen, aldus NYpost. Bovendien besluiten jongeren dat ze de kosten van onderhoud niet willen oplopen, maar in plaats daarvan willen huren en meer vrije tijd willen hebben door het niet (en hun geld) uit te geven aan verbeteringen en reparaties aan huis.

Je hebt een plek nodig om te wonen, dus hoe bepaal je of huren versus een huis kopen het beste is voor jou? Zoals eerder vermeld, spelen veel factoren een rol, omdat het kopen van een huis niet langer alleen maar een investeringsbeslissing is. We hebben gekeken naar de kosten van beide, maar ook naar de verschillende voor- en nadelen van huren versus een huis kopen. Lees deze handleiding door en beslis zelf over huren versus een huis kopen.

Het huren

De kosten

Als contant geld een probleem is, heeft huren van tevoren minder geld nodig dan het kopen van een huis. Toch, het huren van een nieuw appartement en verhuizen brengt een aantal kosten met zich mee waar je je op moet voorbereiden.

Huur - Over het algemeen moet u de huur van de eerste maand vooraf betalen. Sommige eigenschappen vereisen ook dat u de huur van de laatste maand betaalt wanneer u ook verhuist. Dit kan al dan niet dienen als een borg.

Borg- Dit is een som geld die u aan de verhuurder betaalt in geval van schade aan eigendommen die moet worden hersteld of die extra moet worden schoongemaakt. Daarnaast trekken veel verhuurders een schoonmaakkosten voor verplaatsingen van de borg in rekening voor reparaties, opnieuw schilderen en schoonmaken tussen huurders. Het is belangrijk om te weten in welke staat u woont om ervoor te zorgen dat de stortingen waarvoor u wordt gevraagd, legaal zijn. Hoewel grote verhuurgroepen waarschijnlijk compliant zijn, zijn individuele of kleinere verhuurbedrijven dat misschien niet.

Vergoedingen en extra stortingen- Heb een huisdier? Het goede nieuws is dat steeds meer appartementsgemeenschappen bepaalde soorten huisdieren toestaan. Het nadeel is dat je waarschijnlijk een extra aanbetaling en / of vergoeding moet betalen om een ​​huisdier te houden. Dit ontmoedigt de kosten van extra schoonmaak die mogelijk nodig zijn bij ongelukken met huisdieren en extra slijtage van de vloer.

In beweging - Het doet er niet toe of u een huis hebt of een huis koopt, u ​​zult uw spullen moeten verplaatsen en op een gegeven moment zal het werk waarschijnlijk te groot worden om alleen te verwerken. U moet geld reserveren voor verhuizers, of op zijn minst de huur van een rijdende vrachtwagen als u het zelf gaat doen.

Huurders verzekering- Niet alle verhuurders eisen een huurdersverzekering voor hun bezittingen, maar het is raadzaam om dit te doen. In het geval van een overval, een brand of een weergerelateerde catastrofe, kan een huurdersverzekering u helpen uw meubels, kleine apparaten en persoonlijke spullen te vervangen. Volgens State Farm Insurance, de eerste stap is om te bepalen wat je bezittingen waard zijn door een lijst te maken van alles en de waarde ervan. De kosten van het beleid zijn afhankelijk van de locatie, het type appartement en de hoeveelheid dekking die u kiest. Sommige grotere huurgemeenschappen vereisen mogelijk bewijs van huurdersverzekering voordat u kunt verhuizen.

Hulpprogramma's - Of de nutsvoorzieningen al dan niet in uw huurprijs zijn inbegrepen, kan variëren. Sommige huisbazen kunnen water of warmte bevatten, maar geen andere diensten. Wees duidelijk welke nutsvoorzieningen door de huur worden gedekt en welke moeten worden gebudgetteerd voor elke maand.

Wasserij. Als je geen wasmachine en droger hebt in het appartement of huis dat je huurt, moet je betalen om het in een wasserette te doen. Dit kan oplopen en zou een regelitem in uw huishoudbudget moeten zijn als u huurt.

De huurders

Onderhoud of reparaties zijn niet jouw probleem

Huren is de onderhoudsvrije manier van leven. Alle reparaties en belangrijke vervangingen van apparaten zijn de verantwoordelijkheid van de verhuurder. Dat kan een realtime en stressbesparende situatie zijn wanneer de warmte of airconditioning uitvalt en u op uw werk moet zijn.

Verhuizen is een eitje

Zolang uw vertrek overeenkomt met de voorwaarden van uw huurovereenkomst, kunt u uw bagage inpakken en ergens anders naartoe verplaatsen, of het nu in de stad of in het hele land is. Er is geen huis dat zich zorgen hoeft te maken over verkopen tegen een prijs die hoog genoeg is om financieel gezond te zijn. Daarom is huren of kopen van een huis vaak de beste optie voor mensen die vaak van baan veranderen of vaak worden overgeplaatst naar een andere bedrijfslocatie.

Huren versus een huis kopenis goedkoper

Wanneer u huurt, is er geen grote aanbetaling om voor te sparen en hoeft u zich geen zorgen te maken dat de huizenprijzen fluctueren. Als de waarde van onroerend goed naar beneden gaat, is dat niet jouw probleem. De rest van uw geld kan op uw beleggingsrekeningen blijven staan.

Credit rating is niet zo belangrijk

Om goedgekeurd te worden voor een hypotheek en een goede rente te krijgen, heb je een goede credit score nodig. Ook al moet je een kredietcontrole ondergaan als je een appartement wilt huren, het is meestal niet zo streng als een cheque met hypothecair krediet. Tenzij uw achtergrond grote rode vlaggen heeft, zoals een faillissement of een uitzonderlijk lage kredietwaardigheid, kunt u deze huren. Ook als uw financiële situatie in beweging is of onstabiel is, kan huren een betere optie zijn.

De nadelen van huren

Geen vastgoedvermogen

Ondanks dat je op tijd je huur betaalt en goed voor het onroerend goed zorgt, bouw je geen eigen vermogen op. Dat betekent dat wanneer u het pand verlaat, u geen vastgoedvermogen hebt opgebouwd. Afhankelijk van waar u woont en uw individuele situatie, kan dit een nadeel zijn.

Geen belastingvoordelen

Ondanks veranderende belastingwetgeving, is het waarschijnlijk dat huiseigenaren nog steeds in staat zijn om een ​​deel van hun hypotheekrente en onroerendgoedbelasting af te trekken van hun inkomstenbelastingaangifte, en het federale / en / of nationale niveau. Dit kan een belangrijke factor zijn voor sommige huurders, vooral mensen met hogere inkomens.

Rising Rent

Over het algemeen verhoogt een verhuurder de huur om gelijke tred te houden met de markt en om de stijgende kosten te dekken. Huiseigenaren met hypotheken met een vaste looptijd zullen niet dezelfde onzekerheid ervaren en kunnen plannen dat de betalingen stabiel blijven gedurende de looptijd van de lening, ongeacht of de vastgoedmarkt stijgt of daalt. In een huurwoning heeft u geen controle over de vraag of de huurprijs zal stijgen of met hoeveel.

Geen garanties

Ondanks wetten die een onwettige uitzetting verhinderen en een behoorlijke kennisgeving vereisen als u uw huurovereenkomst niet kunt verlengen, is er geen garantie dat u voor onbepaalde tijd in een huurwoning kunt blijven. Zelfs als u een modelhuurder bent, kunt u huizen verkopen, converteren of anderszins veranderen, wat betekent dat bewoners moeten doorgaan. Zolang een huiseigenaar de hypotheek blijft betalen, hoeft hij of zij niet te verhuizen.

Buying

Het kopen van een huis kan een goede beslissing zijn, maar voordat je begint te kijken, is het cruciaal om te weten wat je kunt betalen. De meeste financiële experts zullen u vertellen dat de totale woonlasten niet 28% -30% van uw bruto maandinkomen mogen bedragen. Het is ook belangrijk om in gedachten te houden dat op veel markten startershuizen schaars zijn, waardoor de concurrentie voor die eigenschappen intenser wordt. Als je je budget- en kredietsituatie en ding dat je verder wilt gaan met het kopen van een huis hebt bekeken, zijn hier de factoren om te overwegen:

De kosten van kopen

Zoals u zich kunt voorstellen, zijn de kosten vooraf van het kopen van een huis veel groter dan huren. Als je hebt gekeken naar huren versus een huis kopen en denken dat je iets wilt kopen, overweeg dan deze bedragen die je moet hebben voordat je de sleutels van je eigen huis kunt bemachtigen.

Earnest Money. Wanneer u een huis vindt dat u bevalt, moet u naast een aanbieding ook een cheque aan de verkoper verstrekken als "ernstig geld". Typisch, ongeveer 1 tot 3 procent van de verkoopprijs, het geld toont de verkoper dat de koper is serieus over het aanbod. Als de aanbieding wordt geaccepteerd, gaat het geld naar een geblokkeerde rekening tot het moment dat de accommodatie wordt gesloten wanneer de koper de betaling ontvangt.

Vooruitbetaling- Dit is een ander bedrag dat u moet opgeven wanneer de aanbieding aan de verkoper wordt gedaan. Het totaal is het percentage van de aankoopprijs dat u bij de afsluiting betaalt. Afhankelijk van het type hypotheek, uw kredietwaardigheid en de lokale woningmarkt, is de ideale aanbetaling meestal 20 procent. Sommige hypotheken toestaan ​​10 procent aanbetalingen en leningen vormen de Federal Housing Authority (FHA) kan zo laag zijn als 3,5%.

taxatie- Voordat een hypotheek wordt goedgekeurd, moeten kopers een taxatie van het onroerend goed krijgen. Dit wordt gedaan om ervoor te zorgen dat de verkoopprijs overeenkomt met de marktwaarde van het huis. Een taxatie kost over het algemeen ergens tussen de $ 300 en $ 500.

Inspectie- Hoewel deze niet vereist zijn door de kredietgever, is een inspectie door een erkende professional wel mogelijk altijd een goede investering. De inspectie kan fouten of reparaties identificeren die kopers niet opmerken. Als er ernstige gebreken worden geconstateerd, kan dit leiden tot onderhandelingen met de verkoper over wie betaalt of de reparaties of renovaties uitvoert. Deze kosten ook ongeveer $ 300 tot $ 500. Sommige extra kosten kunnen van belang zijn als u in een gebied woont waar radon- of schimmelonderzoek voordelig is.

Eigendom belasting Huiseigenaren moeten op voorhand onroerendgoedbelasting betalen, dus afhankelijk van de belastingcyclus waarin u koopt, kan een deel van de onroerendgoedbelasting worden opgenomen in de sluitingskosten om de verkopers de tijd terug te betalen waarvoor ze al hebben betaald.

Verzekering voor huizenbezitters. Voordat u zich bij het sluiten op de stippellijn kunt aanmelden, moet u aantonen dat u de verzekering van de huiseigenaar hebt gekocht. Premies worden meestal jaarlijks betaald, dus u moet het eerste jaar vooraan dekken.

Particuliere hypotheekverzekering. Als de aanbetaling die u doet minder is dan 20 procent van de aankoopprijs, moet u mogelijk een particuliere hypotheekverzekering afsluiten. Dit beleid beschermt de geldschieter voor het geval dat hij het huis moet afschermen en het met korting moet verkopen. Betalingen zullen variëren afhankelijk van de aanbetaling en de kredietwaardigheid van de koper.

Extra afsluitkosten. Het is moeilijk om te zeggen wat deze zullen bevatten, omdat veel afhangt van het onroerend goed, de locatie en uw individuele hypotheeksituatie. Typische vergoedingen en kosten kunnen onder meer bestaan ​​uit kredietrapportvergoedingen, kredietopbouwkosten, overstromingscertificaten, titelverzekering, registratierechten. De sluitingskosten bedragen meestal 2% tot 4% van de verkoopprijs. Natuurlijk hebben hypotheekverstrekkers vaak verschillende opties die iets hogere tarieven combineren met lagere sluitingskosten en omgekeerd.

Andere kosten

Nadat u het pand hebt gekocht, moet u regelmatig hypotheekbetalingen, onroerendgoedbelasting en verzekeringen betalen. Sommige kredietverstrekkers zullen u toestaan ​​om belastingen en verzekeringen op te nemen in uw maandelijkse betaling. De bedragen worden in escrow gehouden totdat de kredietgever de kosten namens u betaalt.

nutsbedrijven- Zodra u een huis bezit, zijn alle nutsvoorzieningen uw verantwoordelijkheid. Het is een goed idee om een ​​begroting op te stellen voor water, gas, elektriciteit, afval en recycling, kabel en internet.

Onderhoud. Het is niet een van de geneugten van thuisbezit, maar het is zeker de hoofdverantwoordelijkheid. Onderhoud omvat alles van reparaties wanneer er iets misgaat tot regelmatige vervanging van verouderde apparaten en armaturen. Grote apparaten zoals verwarming en airconditioning moeten bovendien regelmatig worden geïnspecteerd en bijgesteld om te zorgen dat ze goed en efficiënt werken. Budgetten voor huishoudelijk onderhoud houden ook rekening met werk dat u zelf niet zult doen, zoals schoonmaken, schilderen, sneeuwruimen, tuinwerk en andere landschapsarchitectuur. Een basisrichtlijn is om 1 procent van de waarde van het huis voor reparatie en onderhoud te budgetteren.

U wilt ook een fonds hebben voor grotere reparaties, bijvoorbeeld als u een kapot raam, vervuild tapijt of een gat in de muur moet vervangen. Veel reparaties zijn duurder dan je zou denken!

Inrichting. Elke keer dat je een huis binnenstapt, zijn er dingen die je moet kopen, van diverse nieuwe lampen of hardware tot extra meubels. Je wilt wat geld opzij houden voor deze aankopen. Als u voor het eerst een woning koopt, is het zeer waarschijnlijk dat u meer meubels moet kopen, tenzij u verhuist van een even groot huurobject. Het maakt niet uit of u nieuwe meubels of tweedehands stukken koopt, de kosten moeten in uw budget worden meegenomen, ook al is het over een langere periode.

Kosten verplaatsen. Afhankelijk van hoeveel dingen je hebt, kun je wel of niet wegkomen met het huren van een vrachtwagen en zelf de verhuizing doen. Als dat niet het geval is, wilt u schattingen ontvangen van verhuizers, omdat dit afhankelijk is van het aantal bezittingen en afgelegde afstand waarschijnlijk van $ 500 tot misschien enkele duizenden.

Renoveren en opnieuw inrichten. Zelf een huis maken, maakt deel uit van het plezier van thuisbezit. Dat heeft natuurlijk zijn eigen prijskaartje. Als je denkt dat grote renovatieprojecten nodig zullen zijn om gelukkig te zijn in je nieuwe huis, is het van cruciaal belang om realistische schattingen te hebben van hoeveel ze zullen kosten voordat je je toewijdt aan een bepaald huis. Zelfs nieuwe vloerafwerking of hardhouten vloerafwerking kan duizenden dollars opleveren als de vierkante meters groot zijn.

Voordelen van kopen

Ondanks alle kosten kan het kopen van een huis voor veel mensen nog steeds een geweldige beslissing zijn. Als u niet verwacht langere tijd uit het gebied te verhuizen en fatsoenlijk krediet hebt, kan het kopen van een huis de juiste beslissing zijn. Ook als de prijzen stijgen, kan wachten duur zijn.

U bouwt eigen vermogen

Als u een huis bezit, kunt u eigen vermogen opbouwen. Bij elke hypotheekbetaling betaalt u de hoofdsom van uw lening, zij het waarschijnlijk een kleine lening. Als u minstens 20 procent van uw hoofdsom heeft afbetaald, kunt u uw hypotheek herfinancieren als de rente laag genoeg zakt om het financieel de moeite waard te maken. Volgens De New York Times, huiseigenaren hebben gemiddeld een nettowaarde ($ 195.400) die 36 keer die van de gemiddelde huurder is ($ 5400). Ook zullen belangrijke verbeteringen die u thuis aanbrengt helpen om de waarde ervan te vergroten, hoewel u er niet op moet rekenen dat u de volledige kosten van eventuele renovaties of verbeteringen terugverdient.

Sommige belastingvoordelen

Als huiseigenaar zijn er enkele fiscale voordelen voor het bezit van een woning. Met openstaande wijzigingen in de federale belastingcode in de Verenigde Staten is het moeilijk om te zeggen wat de belastingvoordelen in de toekomst zullen zijn, maar het is momenteel wel toegestaan ​​om de hypotheekrente van het huis af te trekken als je aftrekken opsomt. Onroerendgoedbelasting is momenteel ook aftrekbaar.

In veel staten kun je in aanmerking komen voor een homestvrijstelling als je een huis hebt en daar woont. Dit betekent dat een bepaald bedrag van de waarde van uw huis zou worden vrijgesteld van onroerende voorheffing, wat een besparing oplevert.

Inkomensmogelijkheden huren

Als u uw huis bezit, kunt u een deel ervan verhuren om de kosten van uw hypotheek en kosten te helpen dekken. Zelfs kortetermijnverhuur via Airbnb of andere deelservices kan helpen met de kosten. Dit is een goede optie als u in financiële moeilijkheden komt en hulp nodig hebt bij het dekken van uw uitgaven.

Een community bouwen

Wanneer je een huis koopt, word je onderdeel van een wijk die minder vergankelijk is dan een appartementencomplex. Door buren te ontmoeten en in de buurt van de vrienden van uw kinderen te wonen, kunt u uw gemeenschap laten groeien en persoonlijke contacten vergroten. Dit alles maakt het leven een rijkere ervaring.

Nadelen van kopen

Blootstelling aan financieel risico

Ja, het bezitten van een huis helpt bij het opbouwen van equity, maar dat betekent niet dat je misschien geen geld verliest wanneer het tijd is om te verkopen. Als de huizenmarkt daalt, zoals in 2008, is je huis misschien minder waard dan de hypotheek die je er op hebt. Dat betekent dat als je moet verkopen, je geld verliest wanneer je de hypotheek aflost.

Onderhoud en reparaties

Als huurder belt u gewoon de huisbaas wanneer pijpen barsten, de wasbak overloopt of de warmte niet werkt. Wanneer u een huis bezit, is de verantwoordelijkheid voor alles van u.Zoals hierboven vermeld onder de kosten, is het bedrag niet onbelangrijk en moet het een plaats hebben in uw jaarbudget.

Meer dingen kopen

Een groter huis, meer kamers en meer ruimte betekenen meer dingen. Je zult uiteindelijk alle kamers in huis willen inrichten - en dit betekent meer geld. Als u weet wat u heeft en wat u moet kopen, kunt u een begroting maken voor alles wat u nodig hebt om van uw nieuwe huis een comfortabel huis te maken.

Hoge contante kosten

Zoals we al hebben opgemerkt, zult u tussen de aanbetaling en de sluitingskosten een aanzienlijk bedrag hebben moeten besparen om een ​​huis te kopen. Tel daar de kosten van verhuizen en opstappen op uw nieuwe plek bij met voorzieningen en meubilair en de hoeveelheid kan monumentaal lijken. Het is zonder twijfel de grootste aankoop die de meeste mensen ooit zullen maken.

Dus als je eenmaal hebt beoordeeld of huren versus een huis kopen het beste voor je is, pak je je budget en ga je op tournee door de open huizen. Als u huurt, kunt u eigenschappen kiezen en kiezen met de voorzieningen die u echt wilt. Als u een huis koopt, doe dan wat onderzoek online en bel dan uw makelaar. Hoewel zowel huren als kopen grote beslissingen zijn, kan het kijken naar eigenschappen en het plannen van verandering heel leuk en spannend zijn!